Les assegurances paramètriques són relativament poc conegudes, però es van obrint pas en el món assegurador. La seva particularitat radica en que es basen únicament en fets objectius, prescindint de subjectivitats. confirmen que les pluges van estar un 30% per sota de la mitjana històrica i això és una cosa que figura a la pòlissa. Això és una assegurança paramètrica: un producte que indemnitza basant-se en dades objectives mesurables (pluja, vent, terratrèmols, temperatura) en lloc de pèrdues subjectives.

Per què són una revolució per a mediadors?

  1. Evita conflictes: Elimina discussions per valoració de danys.
  2. Clients satisfets: Pagaments en 48-72 hores davant de setmanes o mesos en assegurances més tradicionals.
  3. Nous mercats: Atreu sectors abans difícils d’assegurar (ex: esdeveniments a l’aire lliure).

Heus aquí un cas real. A l’abril de 2023, una gelada tardana (-4°C) va arrasar 200 hectàrees de vinyes a Haro (La Rioja). Els danys van pujar a €1.2 milions en raïm ull de llebre perduts. La solució paramètrica va ajudar el prenedor de l’assegurança perquè el viticultor tenia una assegurança paramètrica amb aquests termes:

  • Disparador: Temperatura ≤ -2°C durant +2 hores (mesurat per estacions oficials d’AEMET).
  • Pagament automàtic: €5,000 per cada hectàrea afectada.

A les 48 hores de produir-se la gelada, va rebre un milió d’euros al compte, sense necessitat de peritatges ni reclamacions. Com ho va vendre el mediador? Va exposar un embolcall legal que consistia a combinar la nova assegurança paramètrica amb la seva pòlissa tradicional. Va fer servir un argument clau: “Prefereix esperar 6 mesos que li paguin… o tenir liquiditat immediata per replantar?”. El client no va dubtar.

Sectors clau per vendre assegurances paramètriques

1. Agricultura

  • Productes estrella: Sequera, gelades, calamarsa.
  • Dada clau: A Espanya, moltes comunitats autònomes subvencionen fins al 50% de la prima (ex: Andalusia, Castella-la Manxa).

2. Esdeveniments

  • Exemple: *Festival de música que assegura el 80% d’ingressos si plou més de cinc hores.
  • Clients: Organitzadors de casaments a l’aire lliure, fires, esdeveniments de tota mena…

3. Catàstrofes Naturals

  • Terratrèmols: Pagament automàtic si se supera una magnitud fixada (ex: 6.0 a l’escala de Richter).
  • Inundacions: Nivell daigua en rius mesurat per sensors.

Com Vendre’ls: 4 Estratègies per a Mediadors

  • Aliar-se amb insurtechs: Plataformes com Blink Parametric o Kovrr ofereixen solucions *white-label*.
  • Paquetitzar: Assegurança tradicional del negoci a què s’afegeix un segru de cobertura paramètrica.
  • Usar analogies: “És com un termòmetre: Si marca 40°C, vostè cobra”.
  • Enfocar-se a la velocitat: “Diners en 72 hores, no en 72 dies”.

El cas de la Rioja demostra que aquestes assegurances tenen molt recorregut per endavant. El mercat global de paramètrics creixerà un 29% anual fins al 2030, segons Markets and Markets.