Al sector assegurador, l’ús avançat de dades i la intel·ligència artificial generativa (IAG) estan emergint com a factors decisius per a la innovació i l’eficiència. Aquestes tecnologies permeten a les asseguradores millorar la precisió en l’anàlisi de riscos, optimitzar processos interns i personalitzar l’experiència del client. A mesura que la indústria s’enfronta a la digitalització i a la creixent complexitat de les dades, la gestió eficaç i l’adopció de IAG esdevenen crucials per mantenir la competitivitat i respondre a les demandes del mercat.

L’anàlisi de dades avançada i la seva importància transformadora

L’analítica avançada permet a les asseguradores fer operacions més sofisticades en obtenir i processar dades valuoses. Aquestes capacitats faciliten la migració al núvol i la implementació d’intel·ligència artificial, introduint funcionalitats que transformen el sector.

1- Millora de la precisió en l’anàlisi de riscs:

• • Les eines d’analítica avançada permeten a les asseguradores avaluar riscos amb més precisió en integrar i analitzar dades de fonts múltiples. Això no només millora la presa de decisions, sinó que també optimitza l‟assignació de recursos i la personalització de les pòlisses. Per exemple, algunes asseguradores estan utilitzant anàlisis predictives per determinar la probabilitat de sinistres basant-se en dades històriques i comportaments actuals.

2- Optimització de processos interns:

1. • La integració de l’analítica avançada automatitza tasques rutinàries com la classificació i el processament de documents. Això no sols estalvia temps, sinó que també redueix errors humans i millora l’eficiència operativa. Un cas notable és el de les asseguradores que han implementat sistemes de gestió de documents automatitzats que utilitzen aprenentatge automàtic per classificar i arxivar documents automàticament, cosa que ha resultat en una reducció significativa del temps de processament de reclamacions.

3- Personalització de l’experiència del client:

1. • La capacitat d’analitzar grans volums de dades permet a les asseguradores oferir productes i serveis personalitzats. Això es tradueix en la creació de pòlisses adaptades a les necessitats específiques de cada client, millorant la satisfacció i la fidelització. Un exemple és l’ús d’anàlisi de comportament del client per desenvolupar productes a mida en funció de patrons d’ús i preferències individuals.

La gestió de les dades: imprescindible

La gestió de dades és crucial per a qualsevol asseguradora. Les dades precises i validades constantment són essencials per mantenir la integritat dels processos. Amb l’augment del volum i la complexitat de les dades, les asseguradores han d’adoptar tecnologies avançades per gestionar aquests recursos de manera efectiva.

1- Qualitat i precisió de la Dada:

• • Les asseguradores han d’assegurar-se que les dades siguin precises i actualitzades. La validació contínua de dades garanteix la seva integritat i fiabilitat, cosa que és fonamental per prendre decisions informades. Per exemple, sistemes de verificació de dades que utilitzen algorismes d’IA per identificar i corregir errors en temps real, millorant així la qualitat de la informació usada en les operacions.

2- Transparència i Traçabilitat:

1. • La transparència en el maneig de dades és fonamental per generar confiança entre els clients. Les asseguradores han de garantir una traçabilitat completa de les dades, des de la recol·lecció fins a l’anàlisi, assegurant que totes les operacions compleixin els estàndards legals i ètics. Un exemple d’això és la implementació de blockchain per part d’algunes asseguradores per registrar i verificar transaccions de manera transparent i immutable, cosa que ha millorat significativament la confiança i l’eficiència en la gestió de reclamacions.

La Revolució de la IA Generativa

La IA generativa està començant a mostrar el seu potencial per transformar la manera com es gestionen les operacions i pòlisses al sector assegurador. Aquesta tecnologia no sols millora l’eficiència, sinó que també ofereix noves oportunitats per a la innovació.

1- Automatització del Processament de Documents:

• • La IA generativa permet l’automatització de tasques complexes com ara la classificació i l’extracció d’informació de documents.

2- Atenció al Client Millorada:

1. • Els assistents virtuals basats en IA poden proporcionar respostes ràpides i precises a les consultes dels clients, millorant la satisfacció del client i alliberant recursos humans per a tasques més complexes.

3- Generació de Dades Sintètiques:

1. • La IA generativa pot crear dades sintètiques per entrenar models de risc, millorant la precisió de les anàlisis i optimitzant l’assignació de recursos. Aquesta tecnologia permet a les asseguradores desenvolupar nous models actuarials que abans eren difícils d’identificar.

Desafiaments i consideracions en l’àmbit tècnic

La implementació d’IA generativa a grans corporacions presenta diversos desafiaments tècnics i estratègics:

1- Infraestructura especialitzada:

• • Cal comptar amb una infraestructura de núvol privat i accés exclusiu per gestionar de manera segura les dades generades per la IA

2- Precisió i gestió de dades:

1. • Les asseguradores han de discernir entre les dades generades per la IA i les obtingudes de fonts tradicionals, assegurant-ne la correcta gestió i utilització.

3- Compliment de normatives:

1. • La naturalesa hiperregulada del sector assegurador facilita la implementació d’IA generativa dins un marc legal clar i estricte, garantint el compliment de totes les normatives aplicables.

Conclusió

La integració de l’analítica avançada i la intel·ligència artificial generativa està revolucionant el sector assegurador, oferint noves formes de millorar l‟eficiència operativa i personalitzar l‟experiència del client. Aquestes tecnologies permeten a les asseguradores obtenir una visió més precisa del risc, automatitzar processos interns i crear productes adaptats a les necessitats específiques dels clients.

A mesura que la tecnologia continua avançant, és crucial que les asseguradores es mantinguin actualitzades i adoptin aquestes innovacions per aprofitar-ne al màxim els beneficis. La capacitat d’adaptar-se ràpidament als canvis tecnològics serà un factor determinant per a l’èxit futur al sector assegurador.

Un article d’Enric Vidal, assessor del Col·legi a l’àrea de màrqueting