Cesar Crespo, subdirector general de negoci intervingut Grup Mutua Propietarios, explica les característiques de l’assegurança d’impagament de lloguer i assenyala que és un producte molt atractiu per a la mediació.

• L’assegurança d’impagament de rendes és un producte madur o encara està en fase d’evolució?

Inicialment, quan va ser introduït a Espanya per Grup Mutua Propietarios ja fa 20 anys, oferia les cobertures bàsiques d’impagament de rendes, defensa jurídica i actes vandàlics, però l’assegurança d’impagament de rendes de lloguer continua sent un producte en contínua evolució d’acord amb les noves necessitats de propietaris, i s’adapta a les noves lleis de l’habitatge que van. any. I aquesta contínua adaptació és el motiu del seu fort i continu creixement: el 2024, l’assegurança d’impagament de lloguer del Grup Mútua Propietaris va créixer més del 20%.

Per tant, podríem dir que és un producte consolidat a la ment de propietaris i immobiliàries, però alhora es troba encara en fase de creixement i de desenvolupament amb noves solucions adaptades a un mercat, el de l’habitatge de lloguer, molt especial per la transcendència social de l’activitat que acull.

• Quines són les vostres claus?

Des del punt de vista de l’asseguradora, la clau és la selecció del risc. Ens trobem davant d’un producte de baixa freqüència, però d’alta intensitat i, per això, és fonamental l’experiència que aporta el Grup Mutua Propietarios en la valoració de candidats a llogaters, avalada per un equip tècnic expert que sap obtenir unes conclusions adequades dels resultats.

Pensant en els mediadors, és un ram interessant. Amb primes mitjanes superiors a les de la Llar, amb menys freqüència sinistral i amb escassa conflictivitat en els sinistres, l’assegurança d’impagament de rendes de lloguer és per tant una opció atractiva per als mediadors

• Com s’adapta a les noves necessitats del mercat?

El producte respon a una necessitat de mercat, i això es veu en els creixements de primes que experimentem a Grupo Mutua Propietarios des de fa una dècada, per sobre del 20% any rere any.

Addicionalment, el problema de l’habitatge a Espanya ha generat novetats legislatives que han provocat riscos addicionals per als propietaris i han donat com a resultat que la proposta de valor de l’assegurança d’impagament no deixi de créixer i consolidar-se.

Aquesta evolució del mercat també ha creat modalitats d’arrendament noves (lloguers per habitacions, flex living, lloguer de temporada) amb les seves pròpies peculiaritats pel que fa al risc que suposen per al propietari, ia les quals les companyies anem donant resposta com ara la recent assegurança per als lloguers de temporada que hem llançat.

• Quin paper té la mediació en la distribució comparat amb altres canals?

Aquest negoci neix duna operació de lloguer i, per tant, hi ha dues vies fonamentals que ens arribi a les companyies. La primera és a través dels mediadors que tenen immobiliàries com a col·laboradors que encarreguen identificar els riscos.

I, el segon, és el canal directe. L’última Llei d’Habitatge va establir legalment que les immobiliàries no podien carregar els honoraris de l’operació als llogaters i, per tant, havien de cobrar les gestions als propietaris. Com que tot això ha coincidit en un moment d’alta demanda quan per cada pis de lloguer hi ha 16 candidatures a arrendar-lo, molts propietaris han optat per fer aquestes operacions per si mateixos i, per això, el canal directe està prenent un protagonisme més elevat.

• Com veu l’evolució del producte a futur?

Des del Grup Mutua Propietarios augurem un gran futur a aquest producte i als mediadors que s’especialitzin en la seva distribució. D’acord amb les nostres estimacions, el mercat d’assegurança d’impagament de lloguer actual pot estar entre el 10% i el 15% del total potencial que podria arribar a assolir. És a dir, encara queden molts habitatges llogats els arrendaments dels quals no van ser o no estan sent protegits davant del risc d’impagament dels arrendataris.

Igualment, la sensibilitat social davant del problema de l’habitatge provocarà de manera natural que es promogui la difusió i la utilització d’aquesta eina de mitigació de riscos perquè els propietaris no siguin reticents a introduir els seus immobles al mercat de lloguer, i així aconseguir equilibrar demanda i oferta per a un control natural dels preus.

D’altra banda, la pròpia evolució de la societat, amb nous esquemes laborals i de teletreball, de necessitats de conciliació, o d’educació financera de les persones, està provocant l’aparició de noves fórmules d’habitabilitat (flex living, habitacions, estades temporals…) que reclamaran solucions de mitigació de riscos d’impagament que no es poden respondre amb el producte.

Per aquests condicionants, des de Grupo Mutua Propietarios veiem unes perspectives de negoci i de creació de valor per a la societat i per als mediadors molt importants, amb el gran repte d’adequar el nostre producte a les necessitats creixents i noves que ens plantegen els clients.

• Què diferencia la proposta de l’assegurança d’impagament del Grup Mutua Propietarios?

El nostre gran avantatge és que som un grup amb una gran trajectòria al sector integrat per diverses empreses en una contínua innovació que ens permeten aportar solucions als grans problemes de la propietat immobiliària, més enllà de les assegurances.

Però, a més, som el grup pioner al segment de l’impagament de lloguer, que hem desenvolupat la fórmula més efectiva i senzilla -100% digital i sense sol·licitar documentació econòmica- de seleccionar els llogaters i contractar l’assegurança.